Assurance personne clé pour les propriétaires d'entreprise: un guide pratique

Nous passons une grande partie de notre temps à poser aux propriétaires d'entreprise une question simple, mais délicate: si votre personne clé disparaissait hier  ——suite à un décès, une invalidité ou une maladie grave——, qu'adviendrait-il de votre entreprise aujourd'hui?

Pour les PME du Québec et de l’Ontario, la réponse révèle souvent le véritable coût des relations et des revenus perdus, des retards de livraison, des risques liés aux contrats et aux engagements, des coûts de recrutement et de formation, des blocages opérationnels, des lacunes en matière de leadership et d'un ébranlement de la confiance des prêteurs et des investisseurs. Tout repose sur les relations, les engagements et les personnes qui font tourner l'entreprise. C'est pourquoi l'assurance personne clé n'est pas qu'une simple formalité administrative: c'est une protection pour tout ce que vous avez bâti.

En bref: l’assurance personne clé pour les entreprises assure la transition entre les chocs et la stabilité.

Des témoignages de clients réels qui montrent l'impact

Une cliente s'appuyait sur une équipe de spécialistes. Lorsqu'un cancer lui a été diagnostiquée, l'assurance a versé 500 000$. Leur première question? «Que faire de cet argent maintenant?» Nous leur avons dit de continuer à payer les employés, de garder leurs clients heureux et de prendre le temps de souffler. L'équipe s'est mobilisée et l'activité s'est maintenue jusqu'à son retour.

Un rachat sauvé en plein crise

Une autre entreprise familiale a été confrontée à l'impensable lors d'un rachat par un associé: une perte soudaine. Grâce à une assurance personne clé, des millions ont été versés à l'entreprise au moment opportun. La famille a été protégée, et l'entreprise aussi. Pas de panique, juste le respect de ce qui compte vraiment.

La dure leçon de l'assurance «personnelle seulement»

Nous avons vu des chefs d'entreprise s'en sortir avec une simple assurance personnelle. Leurs familles étaient à l'abri, mais les projets ont pris du retard et le stress s'est accumulé. Cela nous rappelle qu'assurer la sécurité de son entreprise profite à tous, pas seulement à ses proches.

Le vendeur vedette

Parfois, le meilleur vendeur est le ciment de l'entreprise. Lorsqu'un client a perdu le sien, l'assurance a permis à la famille et à l'entreprise de repartir à zéro: nouvelles embauches, nouveaux contrats, nouvel espoir.

Qui est vraiment une «personne clé»?

Commençons à la table: qui participe aux réunions où les décisions et les flux financiers sont en jeu? Si cette personne venait à partir, le chiffre d'affaires, le financement ou la confiance des clients seraient-ils affectés? Combien de temps faudrait-il concrètement pour recruter, embaucher et former un remplaçant pleinement opérationnel?

Si la réponse est «cela aurait des conséquences néfastes», vous avez identifié une personne clé. Et il ne s'agit pas forcément d'un propriétaire: les responsables techniques, les directeurs des opérations et les directeurs commerciaux sont souvent les piliers invisibles que l'assurance personne clé devrait couvrir.

Pourquoi les prêteurs et les acheteurs s'en soucient

Les prêteurs et les acheteurs veulent s'assurer que vous disposez d'une protection. Être couvert signifie que vos salaires, vos loyers et vos projets ne seront pas affectés, même en cas de décès d'une personne clé. Cela préserve la solidité de vos lignes de crédit et de vos relations d'affaires.

Votre prochaine étape: posez-vous la question cruciale

Nous nous demandons toujours: «Que se passerait-il si cette personne venait à disparaître subitement?» Ce n'est pas facile, mais c'est une démarche honnête qui révèle vos besoins en matière de soutien.

Nous sommes là, en tant que mère et fille, car nous croyons qu'il est essentiel d'aider les familles et les entreprises à prospérer.

Si vous souhaitez un plan clair et transparent élaboré par une équipe qui comprend le fonctionnement des entreprises, nous sommes là pour mettre en place une couverture qui protège l'entreprise dans laquelle vous avez investi votre temps, votre capital et votre énergie, afin qu'elle puisse surmonter les difficultés et continuer à se développer.

Monette Malewski, FEA, et Lianne Ulin, CHS, FEA, dirigent le Groupe M Bacal en tant qu'équipe mère-fille, alliant conseils stratégiques en matière de gestion des risques et accompagnement personnalisé des familles et des entrepreneurs à Montréal et dans l'ensemble du Québec et de l'Ontario.